경제상식

은행에서 사용하는 금융 경제용어 및 설명 알아보기

The-f-Step 2023. 9. 21. 13:41

금융 경제용어
금융 경제용어

 

 

 

은행 거래하시거나, 부동산을 거래하실 경우 금융 경제용어가 자주 등장하는데, 무슨 말인지 모르겠거나 이해는 가는데 헷갈릴 경우가 종종 발생합니다. 거래를 하다 보면 상대가 어렵게 설명하거나 모르는데 자존감을 지키고자 이해하는 척 넘어갈 경우 차후 문제가 눈덩이처럼 불어나 돌아올 수 있습니다. 정확한 정보를 알고 대처하는 게 당장은 늦을지 몰라도 길게 보았을 경우 지름길이 될 수 있습니다.

 

그래서 상황에 맞게 바로바로 확인해 보실 수 있도록  한 곳에 정리해 두었으니 한번 훑어보시고 갑자기 기억이 안 나시거나, 필요하실 때마다 열람해 확인해 보시길 바랍니다.

 

 

 

 

Contents

     

     

     

    금융 경제용어 및 설명

     

     

    개별거래

     

    고객과 은행과 약정한 대출금액을 대출실행일에 한꺼번에 지급하는 방식의 거래를 의미합니다.

     

     

     

    한도거래

     

    고객과 은행과 약정한 대출금액 범위 내에서 대출기간 중 고객이 원하는 금액을 수시로 지급하는 방식의 거래를 의미합니다.

     

     

     

    압류

     

    채무자의 특정한 재산에 대하여 처분(매매 양도 등)을 금지하게 하는 법원의 조치로서 채권자가 채무자의 해당 재산을 금전화하여 채무 변제에 충당하려는 목적으로 이용됩니다.

     

     

     

    강제집행

     

    채권자의 채무 변제에 충당하기 위한 목적으로 법원이 채무자의 특정한 재산을 강제적으로 금전화하는 조치를 의미합니다. 담보권 채무자가 변제기일에 채무를 이행하지 않는 경우 설정자(담보물 소유자가 제공한 담보물을 금전화할 수 있는 권리로서 근저당권, 근질권 등을 의미합니다.

     

     

     

    근저당권

     

    채무자가 변제기일에 채무를 이행하지 않는 경우 설정자(담보물 소유자)가 제공한 담보물을 채권자가 매각(경매)하여 우선적으로 변제받을 수 있는 권리로서 일반적으로 담보물이 부동산인 경우 활용됩니다. 근저당권 설정을 하더라도 설정자(담보물 소유자)가 담보물에 대한 소유권을 상실하지 않고 점유도 할 수 있으나 채권자가 매각(경매)하면 소유권을 상실합니다.

     

     

     

    전세권

     

    임차인이 임대인에게 전세금을 지급한 후 전세기간 중 임대인소유 부동산을 사용. 수익하고 다른 채권자보다 우선변제받을 수 있는 권리를 의미합니다.

     

     

     

    근질권

     

    채무자가 변제기일에 채무를 이행하지 않는 경우 설정자(담보물 소유자)가 제공한 담보물에 대하여 채권자가 직접 청구하여 우선적으로 변제받을 수 있는 권리로서 일반적으로 담보물이 동산 또는 권리(예적금, 채권 등)인 경우에 활용됩니다.

    질권 설정을 하더라도 설정자(담보물 소유자)는 소유권을 상실하지는 않지만 채권자가 담보물을 점유하고 채권자가 청구하면 소유권을 상실합니다.

     

     

     

    양도담보

     

    채무자의 담보대출에 대한 담보제공 목적으로 설정자(담보물 소유자) 소유 담보물을 채권자에게 소유권 이전하는 계약을 의미합니다 채무자가 변제기일 내 채무를 이행하면 담보물에 대한 소유권을 회복하지만, 채무를 이행하지 않으면 그대로 채권자가 소유하게 됩니다.

     

     

     

    담보신탁


    위탁자(소유자)가 소유 재산을 수탁자(신탁회사)에게 신탁(소유권 이전) 하고 수탁자(신탁회사)로부터 수익권증서를 교부받아 이를 담보로 제공하여 대출을 받는 담보대출의 형태 중 하나입니다.

    채무자가 변제기일 내 채무를 이행하면 신탁계약이 해지되어 위탁자가 신탁재산에 대한 소유권을 회복하지만, 채무를 이행하지 않으면 수탁자가 신탁재산을 매각(공매)하여 채권자에 대한 채무 변제에 충당합니다.

     

     

     

    대위변제

     

    채무자의 채무를 제3자가 대신 변제하는 행위로써 대신 변제해 준 제3자 (대위변제자)는 채무자에 대하여 구상권(기존 채권자를 대신하여 채무자에게 채무 상환을 청구할 수 있는 권리)을 취득합니다.

     

     

     

    채무인수

     

    채무의 동일성을 그대로 유지하면서 그 채무를 기존 채무자(구채무자)로부터 제3자(신채무자)에게 이전하는 계약을 의미합니다.

     

    일반적으로 담보대출을 받은 채무자가 담보물을 제3자(매수인)에게 매각하면서 해당 담보대출도 제3자( 매수인)에게 이전하고자 할 때 활용됩니다.

     

     

     

    채권양도

     

    채권의 동일성을 그대로 유지하면서 그 채권을 기존 채권자(구채권자)로부터 제3자(신채권자)에게 이전하는 계약을 의미합니다.

    임차인인 채무자가 임대인( 구채권자)에게 갖는 임차보증금반환채권을 은행 (신채권자)에 양도(담보로 제공)하여 대출을 받는 형태가 대표적입니다.

     

     

     

    기한의 이익(상실)

     

    계약의 내용에 기한이 존재함으로써 당사자가 받는 이익을 의미합니다 대출거래약정에 따라 채무자는 약정한 대출기한까지 대출금을 상환하지 않고 사용할 수 있기 때문에 기한의 이익이 존재합니다. 다만,

     

    은행여신거래기본약관에서 정한 사유가 발생한 경우 채권자(은행)는 기한의 이익을 상실시킬 수 있고 기한의 이익이 상실되면 채무자는 대 출원금에 대한 연체이자를 부담하게 됩니다.

     

     

     

    신용정보

     

    개인식별정보(성명, 주민번호 등), 신용거래정보(대출정보 등), 신용도 판단정보(연체정보 등), 신용능력정보(재무정보 등), 공공정보(체납정보 등)를 통칭하는 개념입니다.

     

     

     

    신용평점

     

    개인신용평가회사(B사)가 개인에 대한 신용정보를 바탕으로 신용도를 1점부터 1000점까지 수치화한 지표입니다. 금융기관에서 대출 심사 시 채무자의 상환능력에 대한 기준으로 신용 평점을 활용합니다.

     

     

     

    담보인정비율 (LTV, Loan-To-Value)

     

    담보가치 대비 대출금액의 비율을 의미합니다. 담보인정비율 기준은 금융당국 또는 은행 내규에서 담보물 종류별로 정하고 있으며 대출가능금액 산정 시 활용됩니다.

     

     

     

    총부채상환비율 (DTI, Debt-To-Income)

     

    연소득 대비 부채'의비율을 의미합니다. 주택담보대출은 연간 원리금 상환액 기타 부채는 연간 이자 상환액으로 계산 총부채상환비율 기준은 금융당국에서 정하고 있으며 특정지역(투기지역 등)에 소재한 주택을 담보로 가계대출을 받는 경우 적용됩니다.

     

     

     

    총부채원리금상환비율 (DSR Debt- Service -Ratio)

     

    연소득 대비 부채'의비율을 의미합니다. * 모든 대출의 원리금 상환액 총부채원리금상환비율 기준은 금융당국에서 정하고 있으며 가계대출을 받는 경우 산출합니다.

     

     

    은행에서 사용하는 금융 경제용어 및 설명에 대해 알아보았습니다. 다음 번에는 더 유익한 정보를 공유해 드리겠습니다.

    감사합니다.

     

     

     

     

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